بیمه مسافرتی فقط یک برگه برای گرفتن ویزا نیست؛ اگر درست انتخاب شود، میتواند در مهمترین لحظات سفر (بیماری، حادثه، گمشدن بار، لغو پرواز و…) جلوی هزینههای سنگین را بگیرد. این چکلیست کمک میکند قبل از خرید، همه نکات کلیدی را مثل یک حرفهای بررسی کنید.
1) مشخص کن چرا بیمه میخواهی (نیت سفر)
اول نوع سفر را دقیق مشخص کن، چون پوششها باید مطابق ریسک سفر باشد:
- سفر تفریحی کوتاه
- سفر کاری/نمایشگاهی
- سفر طولانیمدت
- سفر ماجراجویانه (اسکی، کوهنوردی، غواصی و…)
- سفر خانوادگی با کودک یا سالمند
- سفر به کشورهای پرهزینه درمانی (مثل اروپا، کانادا، آمریکا، ژاپن)
نکته: هرچه ریسک بالاتر باشد، پوششهای تخصصیتر لازم داری.
2) سقف پوشش درمانی را بررسی کن
مهمترین قسمت بیمه مسافرتی هزینه درمان است.
چک کن:
- سقف هزینه درمان و بستری (مثلاً ۳۰هزار، ۵۰هزار یا ۱۰۰هزار یورو/دلار)
- پوشش ویزیت و دارو
- پوشش دندانپزشکی اضطراری
- انتقال پزشکی یا آمبولانس هوایی
- بازگشت پزشکی به کشور مبدا
پیشنهاد عملی:
برای اروپا معمولاً حداقل ۳۰هزار یورو لازم است، اما برای کشورهای گران بهتر است ۵۰هزار یا بالاتر بگیری.
3) پوششهای غیر درمانی مهم را تیک بزن
بیمه خوب فقط درمان نیست. اینها را چک کن:
- گمشدن/تاخیر چمدان و بار
- تاخیر یا لغو پرواز و هتل
- مفقودی مدارک (پاسپورت/ویزا/کارتها)
- مسئولیت مدنی در برابر دیگران (اگر باعث خسارت به شخص ثالث شوی)
- هزینههای حقوقی و وکیل در خارج از کشور
- بازگرداندن جسد در صورت فوت (حساس ولی ضروری)
4) فرانشیز (Deductible) چقدر است؟
فرانشیز یعنی بخشی از هزینه را شما میدهید.
قبل از خرید:
- مقدار فرانشیز را ببین (مثلاً ۳۰ یورو برای هر خسارت)
- آیا فرانشیز برای همه پوششهاست یا فقط درمان؟
هرچه فرانشیز کمتر، بیمه بهتر (ولی گرانتر).
5) استثناها را دقیق بخوان (خیلی مهم)
اینجا جایی است که بیشتر مسافران ضرر میکنند.
موارد رایج استثنا:
- بیماریهای مزمن یا از قبل موجود
- بارداری (بخصوص بعد از هفته مشخص)
- حوادث ناشی از مصرف الکل/مواد
- ورزشهای پرخطر بدون پوشش ویژه
- جنگ، شورش، بلایای خاص
- درمانهای غیراضطراری (مثل زیبایی)
اگر بیماری زمینهای داری حتماً بیمهای بگیر که پوشش خاص برایش دارد.
6) بازه زمانی اعتبار بیمه را درست انتخاب کن
- تاریخ شروع و پایان باید دقیقاً مطابق بلیط خروج/ورود باشد.
- اگر سفر طولانی یا چندورودی است، بیمه مولتی/سالانه بهتر است.
- چک کن بیمه از چه لحظهای فعال میشود (ورود به کشور مقصد یا لحظه خروج از مبدا).
7) محدوده جغرافیایی پوشش را چک کن
بعضی بیمهها منطقهای هستند:
- فقط شینگن
- فقط آسیا
- جهان به جز آمریکا/کانادا
- جهانی کامل
اگر مقصدت چند کشور است، مطمئن شو همهشان داخل محدوده هستند.
8) سقف پرداخت خسارت برای هر بخش را ببین
حتی اگر بیمه “کلی” و بزرگ باشد، هر بخش سقف خودش را دارد.
چک کن:
- سقف بار و چمدان چقدر است؟
- سقف لغو سفر چقدر است؟
- سقف هزینه حقوقی چقدر است؟
مثال: ممکن است درمان ۵۰هزار یورو باشد ولی بار فقط ۳۰۰ یورو.
9) روش دریافت خسارت و مدارک لازم
قبل از خرید بدان در عمل چه باید کرد:
- شماره تماس بینالمللی/واتساپ پشتیبانی
- آیا باید قبل از مراجعه به پزشک تماس بگیری؟
- نحوه پرداخت: مستقیم با بیمارستان یا بازپرداخت؟
- مدارک مورد نیاز:
- گزارش پزشک
- فاکتور رسمی
- کارت پرواز/نامه ایرلاین برای تاخیر
- گزارش پلیس برای سرقت یا مفقودی
اگر پروسه پیچیده باشد، احتمالاً در سفر به دردسر میخوری.
10) پشتیبانی 24/7 و زبان پاسخگویی
برای سفر خارجی پشتیبانی شبانهروزی حیاتی است.
چک کن:
- آیا 24 ساعته است؟
- زبان پشتیبانی (انگلیسی حداقل لازم است)
- کانالها: تماس، ایمیل، پیامرسان
11) مبلغ بیمه را فقط با قیمت نسنج
بیمه ارزان ممکن است:
- سقف درمان پایین بدهد
- استثناهای زیادی داشته باشد
- فرانشیز بالا داشته باشد
- پشتیبانی ضعیف باشد
قاعده: کیفیت پوشش مهمتر از چندصد هزار تومان اختلاف است.
12) اگر فعالیت خاص داری، پوشش تکمیلی بگیر
اگر قصد داری:
- اسکی کنی
- کوهنوردی کنی
- غواصی کنی
- موتور/ماشین اجاره و رانندگی کنی
باید پوشش “ورزش و فعالیتهای پرخطر” را اضافه کنی.
وگرنه بیمه هیچ خسارتی نمیدهد.
- ۰۴/۰۹/۱۱